建行董事长田国立:让科技为金融赋能 提升服务民企本事

  持续助力民营企业发展?11月21日经济日报-中国经济网记者采访了中国建设银行董事长田国立。  持续助力民营企业发展?11月21日经济日报-中国经济网记者采访了中国建设银行董事长田国立。
  推动银行敢贷愿贷
  记者:习近平总书记在民营企业座谈会上提到有的民营企业家遇到了融资的高山。

  您如何看待目前民营企业遇到的融资困难?
  田国立:民营经济是国民经济的紧要组成部分民营企业也是金融企业伴生发展的紧要伙伴。当前民营企业遇到的困难既有市场外部因素、企业自身因素也有金融机构因素。从现状来看融资难、融资贵问题更多聚集在小微企业方面。首要症结在于信贷准入标准高、增信难度大、申贷流程长、期限不匹配以及融资接续问题等。

  同时银企信息不对称、抵押登记效率低导致信贷调查、审批到发放的流程耗时拉长企业等米下锅现象普遍。此外很多小微企业在向银行申请贷款的过程中需要承担担保和评估等第三方服务费用推高了企业的融资成本。
  记者:针对民营企业融资中出现的问题和困难建设银行采取了哪些措施未来还将在哪些方面持续发力?
  田国立:今年建设银行确立了金融科技、住房租赁、普惠金融三大战略其中普惠金融和金融科技两大战略对于我们解决民营企业尤其是中小企业融资问题起到了非常紧要的推动作用。

  普惠金融解决的是愿贷的问题金融科技解决的是敢贷的问题。
  为贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的紧要讲话精神建设银行第一时间召开专题会议深入研究服务小微企业和民营经济的具体举措连续下发3个文件在强化信贷政策支持、添补资源配置优化绩效考核、激发内生动力创新服务新模式、提升业务处理效率和本事提高民营企业金融服务可获性等方面提出26条具体举措和工作要求。

  
  未来建设银行将坚持三大战略并以开放共享的理念整合资源为金融的普惠性提供解决方案。依托强壮的金融科技本事建设银行致力于打造同业合作平台运用金融科技手段将金融科技方面积累的业务、技术经验和成果输出给中小金融机构进而助力民营和中小微企业持续发展。目前建设银行同业合作平台框架协议客户数达1583家80多家中小金融机构明确了零售智能风控产品合作意向。

  
<8万个小企业客户。   记者:对于银保监会提出的银行业支持民营经济一二五目标建行有异国具体的措施?   田国立:一二五目标对有些银行来说可能有一些压力。但对建行来说可能我们会超额完成这个指标。我们协议了一个普惠金融的三年规划简单概括就是123未来3年普惠金融贷款余额达到1万亿元客户新增知难而进突破200万户贷款不良率知难而进控制在3%以内。      另外我们在供应链金融上下功夫依托双大(大行业、大企业)客户批量服务小微企业。建行旁敲侧击近2万户大企业客户的基石作用借助其平台、渠道、信用、链条优势将金融活水从双大引流向小微企业实现对产业链条上下游小微企业的融资服务预期也会取得不错的效果。   服务小微企业不仅是愿望更是一种本事现代金融科技给了我们这个本事。如果异国金融科技异国大数据的应用异国互联网的支持我认为确实很难做。   金融科技对降低融资成本尤其起到了至关紧要的作用。具体来说我们的大数据画像解决了之前信息不对称难题。通过打通对公、对私业务系统与人行征信、税务、工商、海关、司法等政府公共信息平台对接实现了对小微企业和企业主内外部数据信息的整合、挖掘和分析更加直观地为客户画像实现大数据立体评价和风险识别批量筛选优质目标客户并给予授信变等客上门为自动服务。    <46亿元。   记者:如何降低民企和小微企业的融资成本直截了当降低贷款利率是个有用的办法吗?   田国立:建行正在做一件有利于行业降成本的事就是将风控模型、风控系统向同行业的中小银行开放大家联手一起为中小微企业服务。银行的成本降下来后会让小微企业直截了当获益。   我们不太倾向过度降低利率原由急功近利之后很可能是欲速则不达。有时候好的愿望未必有好的结果如果我们的利率真到了三点几或者更低的话就会存在壮大的套利空间。      企业异国一定成本压力会产生两个问题第一是还款意愿减弱影响金融资源的有用配置;第二是套利空间的存在会影响企业家一心主业的决心。因此过低的贷款利率未必有益于市场的健康发展反而可能会引发其他的风险。   从另一方面讲如果银行一下子降低贷款利率还有可能让一些常年服务普惠金融的小贷公司、区域性金融机构或者类金融机构受到很大冲击。   而大银行的金融资本一时又飞扬跋扈周详覆盖所有的小微企业这样反而会带来一系列问题。   对于银行来说做普惠金融要渐渐摸索市场规律摸索企业家真实的需求找准以后对症下药才能获得最好的效果就像久旱的地方来一场暴雨未必是幸事。相反应该是好雨知时节润物细无声。服务民企不能急功近利尤其是大的金融机构不仅要完成监管部门的刚性要求而且也要有社会责任意识要兼顾整体市场的良性健康发展。   建设银行将断然贯彻落实中央精神和监管部门的政策要求做好做实支持民营和小微企业的各项工作我们有信心按照既定部署确保今年四季度新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率较一季度降低1个百分点。   (经济日报-中国经济网记者 陆 敏)